Dans une économie volatile, il est facile de s’endetter et de se retrouver dans une situation financière difficile. Si vous avez déjà essayé et échoué à rembourser vos dettes, la faillite peut être envisageable. Toutefois, si vous déclarez avoir fait faillite, il faut que vous commenciez à vous reconstruire ! Cet article a pour but de fournir des conseils pratiques pour vous aider à sortir d’une faillite.
Comprenez la faillite et ses implications
La faillite est une procédure légale qui permet aux personnes ou aux organisations en difficulté financière de se libérer des dettes qu’elles ne peuvent pas rembourser. Lorsqu’une personne fait faillite, elle cesse de payer ses dettes à ses créanciers et le tribunal établit un plan de remboursement.
La question principale que vous devez vous poser avant de déclarer une faillite est si vous êtes éligible à la faillite. Pour savoir si vous êtes admissible, vous devrez prendre en compte votre situation financière actuelle et les critères fixés par votre administration fiscale locale. Une fois que vous avez déterminé que vous êtes éligible à la faillite, il est important de comprendre comment cela affectera votre crédit et votre situation financière globale.
En effet, lorsque vous déclarez une faillite, cela affectera négativement votre pointage de crédit pendant environ 7 ans. Bien que cela puisse sembler intimidant, plusieurs options sont disponibles pour aider à protéger votre pointage de crédit pendant ce temps-là. Par exemple, il existe des cartes de crédit adaptables pour les personnes ayant un mauvais pointage de crédit qui peuvent aider à rétablir leur historique bancaire avec des taux d’intérêt raisonnables et des limites raisonnables sur le solde du compte.
Développez un plan de remboursement
Développer un plan de remboursement est essentiel pour ceux qui ont besoin d’aide pour se sortir de la faillite. Avec un bon plan, vous pouvez être assuré que vos dettes seront payées et que votre situation financière s’améliorera au fil du temps.
Avant de commencer à développer votre plan de remboursement, prenez le temps d’examiner votre situation financière actuelle et d’identifier les actifs et les dettes que vous avez. Pour identifier vos dettes, notez toutes les entreprises auxquelles vous devez de l’argent, la quantité due à chacune et la date à laquelle elle doit être remboursée.
Comparez également le solde en principal à chaque montant total dû afin de comprendre quelle partie du solde est composée des intérêts et des frais. Une fois que vous avez examiné votre situation, il est important de prioriser le remboursement des créanciers en fonction des considérations juridiques qui peuvent affecter votre capacité à payer certains créanciers plus tôt que d’autres.
Ensuite, établissez un calendrier pratique pour le règlement complet des créances non garanties telles que les cartes de crédit et les prêts personnels. Cela devrait inclure une estimation réaliste du montant et du nombre mensuel minimum requis pour satisfaire chaque débiteur. Vous pouvez également contacter chaque débiteur directement pour obtenir une prolongation supplémentaire ou une réduction de la dette si nécessaire.
Mettez en œuvre un budget
Il est important de mettre en œuvre un budget et une planification financière à long terme afin d’assurer le remboursement réussi des dettes restantes et l’amélioration continue de votre situation financière globale. Votre budget devrait inclure l’allocation stricte des ressources disponibles pour couvrir toutes les obligations courantes telles que les factures mensuelles et les impôts, ainsi qu’une partie spécifique pour constituer un fonds d’urgence si possible.
Il devrait aussi couvrir la gestion efficace du revenu disponible supplémentaire (par exemple par l’investissement) afin d’accroître sa richesse globale au fil du temps. Par ailleurs, vous devez évaluer les sources de revenus et dépenses afin d’identifier des moyens d’augmenter les revenus et réduire les dépenses. Cela peut inclure la négociation avec les créanciers pour réduire le montant total des dettes, l’amélioration des qualifications professionnelles, l’obtention d’un emploi à temps partiel pour augmenter les revenus et la recherche de nouvelles possibilités de marchés.
Après avoir établi un budget basique qui couvre toutes les dépenses fixes, il est important de définir des objectifs à court et à long terme qui visent à améliorer la situation financière globale. Ces objectifs peuvent inclure des choses comme l’investissement sur le marché boursier ou le placement dans un compte d’épargne sûr pour accumuler des fonds supplémentaires.
Par ailleurs, il est primordial de trouver des moyens pour économiser de l’argent chaque mois grâce à des mesures telles que le suivi du cycle budgétaire et la comparaison des prix entre différents fournisseurs. Enfin, il est essentiel de consacrer tous vos efforts au remboursement rapide et complet des dettes existantes pendant que vous maintenez un budget sain et responsable.
